存股翻身把退休金变大 小资族vs.退休族


近几年存股热潮兴起,坊间流传“月薪23k也能投资”、“小资族20万滚出资产4,000万”,让很多小资族以为,只要存股便能翻转人生,但存股要有丰沛获利,关键在本金要够多,小资族想靠存股快速致富,其实不切实际,绝对能够累积本金。

首先是时间成本的承受能力,有钱人可用资金多,没有生活上短期资金压力,经得起时间成本,投入股市只是当作理财,从没想过一年十倍,只有本金少的人才会有这种幻想。

小资族投入到股市的资金本就不多,月薪3万,扣掉生活费与租屋费,一个月顶多存7,000元,一年大概只有8万元闲置资金,即使买进股价相对便宜的元大高股息ETF,整年也存不到3张,且只有5,000元的配息。


某老师以目前的年薪换算平均月薪有约8.5万元,若想要维持退休后相当的稳定收入水准,以及对抗通膨压力因素考量,还是有必要再增加其他稳定的退休后收入来源,让他退休后仍有接近目前的现金流入水准。

55岁退休到58岁开始领取教师月退之间的三年空窗期,预估可有一次性公保与退抚金约165万元可领,房贷两年后还清即无负债。因此当务之急是调整550万元的资产配置。



以调整后增加的收益2.5万元,在没有月退的三年空窗期间,搭配一次性公保与退抚金约165万元,每月可有7万多元现金流入,而开始领月退后,每月现金流入就可以拉高到8万多元,与目前平均月薪8.5万元相差不多。

小资族能够投入的本金与时间成本承受能力都相对低,很难依靠其当下存款翻转人生。


资金复利效果,有钱人本金是小资族好几倍,同等报酬率会放大上百倍,本金5万想要达到500万级别,需要在市场翻100倍,即使是巴菲特,一年投资收益率高达到25%,也需要20年以上才能达到百万级别,原始资本的大小才是影响能否致富的关键。

小额投资累积本金才有办法利滚利,创造致富,把退休金变大。


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