购买美国保险前应该了解的10个问题

大家都知道自己要买哪一类的保险吗?那关于投保的过程、理赔的程序、保险规章制度你又真的了解多少呢?

资产管理顾问列举出10个在美国购买保险前都应该了解的问题。


问题1

哪些人适合购买美国保险?

目前最火红的理财方式,就是购买美国保险,但将保险作为一个长期理财投资,是需要有充分的心理准备和财务规划。

那么,到底哪些人适合购买美国保险呢?

1.在美国出生

2.打算送孩子出国念书

3.自己或者是孩子将来想移民美国

4.想要买一份性价比最高的保单

5.担心实行全球征税(CRS)或遗产税

6.担心将来财富被稀释,想要将部分投资转移至美国分散风险


问题2

美国保险跟其他国家相比优势在哪里?

1.美国保险历史悠久

美国的保险距今已有超过260年历史,整体来说整个市场是非常成熟。从监控、管理、法律等各方面,美国保险都是目前世界上最先进最值得信赖的。

2.美国保险法律完善、市场成熟

美国保险公司是受保监会监管,在各州都有特设基金保障赔偿。根据美国保险法规定,保险公司必须设立专门帐户用于提供保险理赔,这个帐户依据公司的规模评定出标准规定并需要季度审计。同时,美国破产法规定,美国保险公司不能随意宣布破产,如果经营不善被收购,收购方必须在一定范围内负责赔偿问题。


问题3

美国保费贵吗?

很多人都觉得,在美国买保险一定贵到吓死人!其实,美国的保险是目前全球性价比最高的。在同类保险上美国的保费是:台湾、韩国、香港的1/3,日本的1/5,中国的1/6


问题4

在美国购买保单需要准备哪些资料?

1.申请书

2.保险规划书

3.护照影本

4.五年内医疗记录

5.如所购买保额超过保险公司规定值时,需注册会计师准备的财力证明


问题5

选择人夀保险时,最该考虑哪个方面?

美国人夀保险的每张保单都是客制化的,财务顾问会以客户的需求为主,推荐最适合的保单。所以在买保险前,一定要清楚的了解自己的需求。


问题6

保单何时开始生效?

保险公司在同时收到客户签收回执和第一期保费后,保单正式生效。


问题7

何时缴保费?

以下有2种情况:

1.收到保单后付款。

2.或收到保单前,只要已确认保单费率,保险公司确认政策发出,客户即可先行写支票缴纳保费。


问题8

体检时注意事项有哪些?

1.避免在体检前24小时内做过量的运动(避免体内产生大量乳酸)

2.体检前48小时内,尽量注意饮食清淡,避免刺激性食物,例如:咖啡、酒、辛辣油腻食物等。

3.平时记得多喝水,体检早上尽可能大量喝水。


问题9

被保险人身故,如何理赔?

1.当被保险人身故时,受益人应立即通知保险经纪

2.保险经纪会尽快协助受益人填写死亡理赔申请表

3.保险经纪将签妥的死亡理赔申请表和政府单位核发的死亡证明书正本寄到保险公司。

4.保险公司将理赔款以及银行本票寄给受益人(有些保险公司可接受客户要求汇入客户指定的帐户)

通常来说,美国信誉评级高的大型人夀保险公司理赔速度相当快,一般几个星期就可完成理赔,但有几点要注意的是:

1.若被保险人在海外身故,该地政府核发的死亡证明必须翻译成英文,并经过当地美国领事馆公正。

2.若被保险人身故是发生在保险生效日起两年内发生,则保险公司有权利调查,并要请相关家属或受益人提供进一步的文件佐证。


问题10

美国人夀保险有哪些类别?

1.定期夀险

定期人夀保险是基础型保险,只在受保时间内生效。

※价格便宜

※保障期限短

※年纪愈大保费愈贵,能够买的期限较短

 

2.终身夀险

这类保险的现金值在保单内有延税功能,随着时间的延长,保险内的现金值就会增加。而且保险公司会依据公司的盈利情况派发红利,获得的红利可以累积。

这种保险是美国常见的保险。

※定期派发红利

※用来支付遗产税

※分红回报率不会很高

※保费是所有保险产品里最高的

※保单现金值借款利率目前是每年4%~6%,并且是需要偿还的

 

3.万能险

这类保险是从终身夀险演变的!

万能险的保单有许多变通的弹性,费用可多可少,也可以在任何时间缴费,但必须达到最低交费水平。

※弹性化缴费方式

※回报率平平

 

4.投资型万能险

这类保险是从万能险演变的!

区别在于客户可以在保单内选择投资不同的基金,从而获得相应的投资回报。这类保险上不封顶下不保底,保单内的收益不需交税,但如果现金帐户在金融市场亏损,投保人就需要追加更多的现金来维持保险的有效性。因此这类的产品有市场风险!

※拥有万能险的以上优点

※可能性的基金高回报率

※可能性的基金严重亏损

※不保底,会导致本金流失,需补缴保费

 

5.指数型万能险

这类保险也是从万能险演变的!

是全球保险产品的2.0版,收益回报一般与美国标准普尔500指数、香港恒生指数或者是殴洲道琼指数的走势挂钩。这类的保险有保底设计,就算指数跌了,保单现金值不会受到任何亏损。同时这类回报率是封顶的,看不同产品设计而定,通常大约封顶在12%

※拥有万能险的以上优点

※回报率有封顶的限制

※下保底上封顶,年年保底锁利延税免税复利递增的特殊设计

※全球指数都是公开的资讯,指数回报是有根据且透明的

 


文章来源:每日头条


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