负利率时代大行其道 钞票会愈来愈不值钱? 投资理财要有的新思维!


受ECB持续降息影响,欧洲多数国家都已进入负利率时代,亚洲地区则有日本,自2016年以来持续实施负利率。在负利率成“显学”的时代,追求收益成为市场投资显学,以定期定额方式投资基金,或由专家代操,亦不失为投资对策。

在美中贸易战与国际地缘政治多重推力影响下,全球经济成长动能再度陷入衰退危机中,各国央行不敢大意,抢在衰退前事先祭出降息因应,让长期低档徘徊的利率持续探底,而日本更是少数“负利率”的国家。专家表示,低利率时代让追求收益成为市场投资显学,如果对于投资较无头绪,以定期定额方式投资基金,由专家代操亦不失为对策。


钱不放银行,那该怎样理财呢?低利率时代让具备固定收益特质的金融商品反而成为市场最爱。目前基金规模约新台币3.6兆元,其中约50%是债券基金,2019年前10月固定收益型基金规模也较2018年同期增加67%,固定收益受投资人青睐程度可见一斑。

尽管固定收益的债券基金成为投资热门标的,但目前美中贸易谈判尚未落幕,后续恐有其他变量,而新兴国家则有政治不确定风险干扰,这些都会影响个别债市表现。


低利率时代如果只靠存款与保险等保守方式理财势必无法有效累积资产,对于投资态度保守、风险承受度低的投资人,建议可锁定复合债透过多元分散资产配置,降低投资风险。


过去银行资金主要是用来放款冲刺净利差(NIM),但在美国降息、经济动能转弱,加上美中贸易战临门一脚,让企业忙着调整生产供应链,暂缓投资扩产计画,银行想要放款赚钱越来越难,因而将部分资金转向投资股、债或是换汇交易(SWAP)挹注获利表现。

总有一天,钞票会比卫生纸还不值钱。还好,时间是不关火的瓦斯炉,不管你在上面煮个美元也好,或是布局原油或债券,甚至炖个黄金当宵夜都可,他都能二十四小时为你增加财富。无奈的是,穷人却总是让他空烧


这个事实又要让一堆人的胸口像被雷击穿过一样,惊吓疼痛又无奈。就像很多人仍不能接受,未来少子化和空屋率过高,租房比买房更有利的事实,同样的,要大家放弃死守钞票的观念,想必又要惹来一堆人谩骂。


不要再说“零利率”和“负利率”和你没有任何关系。就算你是没有存款的月光族,负利率带来的“涟漪效应”和“蝴蝶效应”,是每个人都无法置身事外的。

靠固定收益生存的个人和企业,或者是退休基金和劳保年金等单位,收入也跟着减少,也可能提早破产。


当“负利率”像进击的巨人,张著血盆大口来袭时,薪水族和月光族,可以不要急着把钞票拿去还贷款,因为利率低,代表借钱的成本低,你们可以透过<现金流管理>,存出一笔钱母,再透过<总经投资>的布局,在时间这个瓦斯炉上,炖个牛肉或佛跳墙,投报率都会比银行定存来高,如果布局的漂亮,甚至可以同时赚到汇差利差价差的<三差收益>。

要达成这些目标,你们就要下定决心成搞懂<总经投资>,然后利用他和时间来煮出满汉全席。切记,天下没有白吃的“投报率”。


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