几岁开始买长照险? 长照险和失能险有何不同?



对很多人来说,到底要保“长期照护险”还是“失能扶助险”总是令人搞不清楚?

到底“长期照护险”还是“失能扶助险”好? 了解这两种险种当初设计目的及保障范围并不一样,不是谁比较好可以取代谁。



长照险针对老年人,每年评估生活能力;在生理功能障碍采用巴氏量表或其他临床专业评量表,针对进食、移位、如厕、沐浴、平地行动及更衣等6项日常生活自理能力来评估,当有3项以上的“状态”(见下表)符合障碍且持续90日,则自第91日起开始给付。

长照险的评估,并不是像申请外籍看护一样,须依巴氏量表来计算分数;另外在认知功能障碍的部分,如果经专科医师诊断判定为持续失智状态、有分辨上的障碍,而且依临床失智量表评估达中度以上或简易智能测验达中度以上,同样持续90天,那么从第91天起开始就会给付。


之后每年会评估状态,当恢复健康状态,不需要被长期照顾时,给付就会暂停,日后若符合长期照顾状态时,就会恢复给付。

长期照护险针对老年人需要被长期照顾的“生活失能”状态保障较为明确,而64岁以下的族群则更应该优先考虑“工作失能”的风险。

失能扶助险的设计,也就是一般人所说的残扶险,则不限疾病或意外造成,以是否符合失能等级表9个类别下之11个等级项目来判定失能程度,自保险事故日起,除缺损外,通常经180日以上治疗后症状固定,再行治疗仍不能期待治疗效果,即认定为失能诊断确定而开始给付。若为1~6级失能扶助金的定期给付,日后不需要再每年评估,只要仍生存,即可继续给付下去不会中断。


若以气喘药物来比喻,长期照护险较像吸入式类固醇,它长期治疗的功能就好像我们担心的老年失能,可能需要很长一段时间才会有效果;但在我们担心老年需要长期照护的状况发生前,对于现阶段需要工作能力的我们,也需要备有如同短效急救药物气管扩张器的失能扶助险,协助我们度过轻中壮年时期的失能风险!

长照险越早开始投保,保费会越便宜,建议从30岁、40岁,经济收入稳定、有能力时,就可以慢慢规划了。千万不要等到了60几岁想要买时,才因为太贵而下不了手。保费上会差多少呢?30岁男性缴费20年的年缴保费大约不到1万元:40岁年缴保费约是1万2000多元;到了50岁,年缴保费可能就达到1万7000多元了。所以说,如果可以,尽量越早买会越好!



建议民众,在经费有限下,除非现在已经届退年龄、正打算为退休后生活做规划,可以直接将长照险纳入;否则会建议大家规划上优先以短期内可能发生的失能扶助险为主、长期照护险为辅,为未来可能的“工作失能”及“生活失能”做不同阶段的准备!


只要轻松分享文章,就可以赚钱 ?

>>赚奖金超Easy! 点我加入Media 8传媒 轻松赚奖金<<
 
Media 8传媒有许多有趣的、实用的文章等您来探索!
不仅如此,还能让您一次获得4种奖金
想了解更多关于Media 8传媒的资讯吗?
 
 
什么?! 一边学赚钱,还可以一边拿奖金? 
超值5把金钥任务!送你50+20元美金!
 

分享文章轻松赚奖金!
将连结分享文章给好友或是贴至论坛、社群网站上,只要有人点击你分享的文章连结,就可以赚点击奖金,最棒的是,你还有机会可以再赚到一笔可观的【成交奖金】
分享你的专属连结,让生活更美好!
  
留言板


热门分类
Share on Google+

8NET集团为提供最佳的服务,采用网站分析技术,以持续优化会员及用户体验。
若您继续浏览本网站即表示您同意隐私权政策
若您未点选“我同意”而继续使用本网站,则视为您已同意本站之隐私权政策。