存股族新年让财务上轨道 先布局2020除息行情


新的一年就要到来,现在正是检视及规画新一年财务并做安排的最佳时刻,在新年达成理财目标。最好的理财规画,就是把至少10%的薪水存起来作退休之用,并坚持这一目标。

陆续有79家上市柜公司宣布改采每半年配或每季配,但只有14家开始落实。换句话说,大部分上市柜公司仍将维持每年发放一次股息的惯例。

上市柜公司的配息要经由股东大会通过才能确认,但每逢岁末年初,较积极的投资人就会开始评估个股在新会计年度可能的配息,并且预估股息殖利率高低,同时参考近几年除息后的填息情形,藉以判断在什么价位适合买进参与除息。

投资人可挑选前3季获利成长、股息殖利率高于4%、近期法人持续加码、2020年展望正向的个股,即便短线台股大盘涨多拉回,这些个股因具备高现金股利的保护,下档相对有支撑,尤其是在上半年除权息之前。



Fed官员认为,美国经济现况良好,2020年在强健的劳动市场和消费者支出支撑下,经济可望继续持盈保泰。国内外法人大都预期,台股在台积电领军之下,仍将延续多头行情,但震荡会加剧。至于投资人关注的中美贸易谈判,尽管近期已达成第一阶段协议,后续仍可能会打打谈谈,但对于股市的冲击性已经降低,尤其美国在2020年11月将举行总统大选,目前民调落后的川普可望持续做多,有助于支撑台股。

所谓“股息殖利率”,一般都以配发的股息除以股价计算得来,其概念源自债券殖利率,但两者其实有很大差别,投资人若因为公司近1、2年的股息殖利率高而买进股票,中长期要承担的风险非常大。


主要看公司上一个年度盈余,以及公司如何分配这些盈余,因此若公司年度盈余减少,隔年配息也会缩水,不像债息是固定的。此外,股价的波动风险相对较大,股票买进之后若下跌,本金就会出现帐面损失,不像债券持有到期可以拿回本金(除非发生违约)。

许多投资人存股的出发点是长期投资,希望每年都可以领到股息(现金股利),甚至还能赚到股价的价差,而近年台股的股息收益率平均约4%,远高于欧美日已开发国家的银行定存利率,因此对欧美日退休基金等背景的外资法人也相当有吸引力。


将新年目标坚持下去很难,所以一旦决定要精明理财,就要选择自动转帐。丹佛认证财务规画师布莱克维德(Andrea Blackwelder)认为,实现几乎所有财务目标,最有效的方法就是自动化,趁动机强烈时安排自动执行储蓄,减少失败的机会。


 

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