理财从新年开始!目标明确选对投资工具让年终奖金变多!


2020年农历春节提早,不少民众年终奖金已经提早入袋,如何将这笔辛苦一整年的额外收入做出最适当配置,甚至是发挥更大效益呢?

民众可以用年终奖金申购一档波动较低的基金(母基金),既可享有资本增长的好处又可以控管波动风险。同时,设定母基金的资产自动转入波动较高且长线看好的基金(子基金),既可降低投资风险,更可得到丰厚的获利,达到资产配置的双重效益。


民众应先检视自己的资产情况,利率较高的负债如信用卡债,应先尽快付清;利率较低的贷款,可以考虑以投资追求更好的收益来支应利息。将资金配置于高股息ETF连结基金不配息级别,同时设定每月定期定额投资卓越50ETF连结基金。这样的做法,可以发挥钱滚钱的效果。


自己的年终奖金更具效益,首先扣除新年度生活开销,再拨一小部分做为自己辛苦一年的犒赏,最后将剩下的部分运用于累积资产及强化保障上。透过年终保单健诊来检视已投保之保单内容,并依据人生不同阶段的主要风险及财务预算,调整保额及保障项目。


黄金单身族应先建构医疗与意外风险保障,行有余力则可逐步强化退休养老规画;已婚族因结婚、生子后家庭成员增加,负担的责任也变重,寿险及意外保障的额度须足够,并规画可稳健累积资产的商品,无论作为小孩未来出国念书准备或是退休规画,都是相当好的选择。

未来5年储蓄(占收入)率年增两个百分点,就明确的多。此外,也不要设定会让你觉得人生享受都没有的目标,因为你会坚持不下去。



对你的计画进行“压力测试”,也就是设想、比对各种情况,例如,“我每年储蓄15%的收入,65岁就可退休”,让自己感觉心中想望的结果。

善用对你有用的行为经济学策略,例如应让储蓄自动化,此外很多人都有必要学会“有耐心”,伊甘说:“挫败是难免的,那是旅程必经之事,成功时莫忘给自己加油打气。”以自己生日为起点的人,比用其他日子如感恩节或情人节当起点的人,存更多钱。


善用年终奖金来补足保障缺口,将可让保险发挥最大的效益,也为自身与家庭经济安全奠定厚实基础。

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